L'épargne privée pour la retraite avec le 3e pilier prend de plus en plus d'importance au vu de l'insécurité financière qui règne dans le 1er et le 2e pilier. Une bonne planification de la retraite garantit la stabilité financière et l'indépendance à la retraite.

Les avantages du 3e pilier en Suisse sont nombreux. En effet, il offre non seulement des avantages fiscaux pendant le processus d'épargne, mais aussi différentes possibilités de placement, une flexibilité financière et la possibilité d'emporter le capital épargné. Un conseil peut s'avérer très utile pour examiner les options et choisir une solution adaptée à ses besoins spécifiques. En outre, il est conseillé de commencer à planifier sa couverture vieillesse suffisamment tôt.

L'accès au capital dans le 3e pilier n'est que partiellement possible

Toute personne souhaitant ouvrir un compte avec le 3e pilier devrait vérifier les possibilités d'accès au capital qui y est épargné. Il n'est possible d'accéder aux fonds du pilier 3a avant la retraite que sous certaines conditions, par exemple en cas de passage à une activité indépendante ou de changement d'activité indépendante, pour le financement d'un logement à usage personnel, pour le remboursement d'une hypothèque ou en cas de déménagement à l'étranger. De plus, les fonds du pilier 3a peuvent être retirés au plus tôt cinq ans avant d'atteindre l'âge ordinaire de la retraite.

Le pilier 3b, quant à lui, offre une liberté totale qui permet à chacun d'utiliser les fonds à tout moment et dans n'importe quel but. Cette flexibilité fait du 3e pilier un modèle d'épargne idéal, non seulement pour la retraite, mais aussi pour la formation continue ou la constitution d'un patrimoine. Les déductions fiscales ne sont toutefois pas possibles ici.

La possibilité de déductions fiscales rend l'épargne avec le pilier 3a attrayante

Le pilier 3a offre à son tour la possibilité de déductions fiscales. Ainsi, les cotisations versées sur le pilier 3a peuvent être déduites du revenu imposable, ce qui peut permettre de réaliser des économies d'impôt substantielles.. Les particuliers peuvent ainsi économiser en moyenne entre 1'500 et 3'500 francs par an. Ces avantages fiscaux sont une excellente incitation à épargner pour la retraite, tout en réduisant la charge fiscale globale.

Il faut savoir que l'Office fédéral des assurances sociales fixe chaque année les montants maximaux du pilier 3a. Pour l'année 2023, la règle est la suivante: les personnes actives disposant d'une caisse de pension peuvent verser au maximum 7'056 francs. Les personnes actives sans caisse de pension peuvent verser jusqu'à 20% du revenu net de l'activité lucrative, mais au maximum 35'280 francs.

Des possibilités de placement flexibles aident à constituer un capital

Le pilier 3a et le pilier 3b offrent tous deux aux particuliers la possibilité d'investir leurs cotisations dans des fonds de titres. Cette flexibilité permet à l'individu d'organiser son portefeuille de manière à obtenir un rendement maximal en fonction de sa tolérance au risque et de ses objectifs d'investissement. Au fil du temps, le fonds de pension peut bénéficier de la croissance du capital et des intérêts composés, contribuant ainsi à la constitution d'une épargne considérable en vue de la retraite.

Les personnes qui quittent la Suisse peuvent emporter leurs économies avec elles

En cas de départ de Suisse, les deux types d'avoirs de prévoyance peuvent être retirés du 3e pilier ou laissés dans le pays. Cette possibilité d'emporter avec soi garantit que l'épargne accumulée ne sera pas perdue ou qu'elle pourra continuer à fructifier.